金融信息化及其風(fēng)險防控探討

　　摘要：科學(xué)技術(shù)的高速發(fā)展以及經(jīng)濟建設(shè)的豐碩成果，給中國金融行業(yè)發(fā)展帶來了新的可能性，但是在信息化建設(shè)過程中如何保證風(fēng)險防控效果也是一大難題。實際上，風(fēng)險防控一直以來都影響著金融信息化建設(shè)的質(zhì)量，本文首先對何為金融信息化進行了分析，在此基礎(chǔ)上對金融信息化風(fēng)險、金融信息化風(fēng)險防控措施進行深入研究。

　　關(guān)鍵詞：金融信息化;風(fēng)險防控;信息技術(shù)

　　引言

　　金融行業(yè)的發(fā)展能夠推動一個國家經(jīng)濟迅速增長，但如果失去有效管控其也可能造成嚴(yán)重的金融事故、導(dǎo)致一個國家乃至于全球范圍內(nèi)的經(jīng)濟危機，特別是在信息化技術(shù)高度發(fā)展、金融信息化建設(shè)不斷推進的今天，這一點體現(xiàn)的更加明顯。在這種情況下，對金融信息化進行理解、對其風(fēng)險進行防控就顯得尤為關(guān)鍵。

　　1金融信息化

　　所謂的金融信息化指的是以信息技術(shù)為基礎(chǔ)對固有的金融企業(yè)業(yè)務(wù)流程進行調(diào)整，以金融數(shù)據(jù)電子化網(wǎng)絡(luò)化為手段，以計算機為硬件設(shè)備對大批量金融數(shù)據(jù)進行處理分析的過程，能夠有效的改善金融管理質(zhì)量、保障金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新效果，從根本上提升企業(yè)經(jīng)濟效益。

　　在信息技術(shù)不斷進步和完善的過程中，金融信息化主要可以分成三個階段:第一個階段從上個世紀(jì)五十年代開始，計算機技術(shù)快速發(fā)展、金融企業(yè)開始利用信息技術(shù)，以電子化數(shù)據(jù)發(fā)揮紙質(zhì)數(shù)據(jù)，使數(shù)據(jù)處理的效率得到充分的提升;第二個階段是上個世紀(jì)七十年代，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)越來越完善，金融電子數(shù)據(jù)的交換和傳輸?shù)靡詫崿F(xiàn)，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的金融信息網(wǎng)絡(luò)修煉成型;第三個階段是上個世紀(jì)九十年代，在計算機數(shù)據(jù)分析技術(shù)越來越成熟的情況下。

　　金融企業(yè)得以借助計算機設(shè)備完成數(shù)據(jù)分析和客戶市場評價，有效的提升了信息化技術(shù)的應(yīng)用優(yōu)勢。金融信息化的實現(xiàn)，讓過去金融行業(yè)的辦公模式和發(fā)展模式、信息存儲模式發(fā)生了巨大的變化，很多紙質(zhì)資料被轉(zhuǎn)化成了電子檔案的形式，讓金融企業(yè)逐漸成為技術(shù)前沿型企業(yè)。但是在這個過程中，金融信息化也帶來了新的風(fēng)險，下面就對其風(fēng)險和防控進行研究。

　　2金融信息化風(fēng)險防控

　　金融信息化風(fēng)險指的是金融企業(yè)利用信息化技術(shù)進行發(fā)展的過程中，技術(shù)和管理模式不夠成熟而導(dǎo)致的一系列經(jīng)營風(fēng)險�；ヂ�(lián)網(wǎng)本身具有一定的特殊性，再加上經(jīng)濟全球化的影響，金融企業(yè)往往需要面對全球性風(fēng)險，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境現(xiàn)在已經(jīng)成為了一個復(fù)雜的系統(tǒng)，各種風(fēng)險越來越難以識別和控制，這給金融企業(yè)提出了新的挑戰(zhàn)。

　　2.1金融信息化風(fēng)險

　　第一，信息化條件下金融風(fēng)險朝著無形化發(fā)展。從過去的有跡可循到現(xiàn)在的無形勝有形，金融風(fēng)險越來越突出、越來越劇烈。在信息化進程中，金融行業(yè)的業(yè)務(wù)、客戶的數(shù)據(jù)信息等都需要進行數(shù)據(jù)化處理，這種新的管理方式固然有優(yōu)越性，但也有一定的風(fēng)險，犯罪分子可借助各種手段進行金融犯罪。犯罪手法多變難以捉摸，在這種情況下金融企業(yè)該如何才能有效應(yīng)對，成為了我們研究的重要課題之一。

　　除此之外，自動化辦公模式的落實，讓信息存儲介質(zhì)、文件傳輸模式都發(fā)生了變化，企業(yè)方面需要投入更多的精力保證其傳輸安全，避免病毒和黑客攻擊。近年來，金融行業(yè)的計算機犯罪行為呈現(xiàn)一種犯罪手法復(fù)雜、隱蔽性突出、犯罪后果嚴(yán)重的特點，金融企業(yè)除了要顧及傳統(tǒng)的資金和人員管理之外，還需要對金融信息進行強化管理，從而確保網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全和穩(wěn)定、避免客戶和企業(yè)信息被竊取。第二，信息化條件下金融風(fēng)險擴大化趨勢十分明顯。

　　金融業(yè)務(wù)的信息化建設(shè)離不開互聯(lián)網(wǎng)支持，因而其業(yè)務(wù)模式和過去相比有了巨大的變化。過去的金融管理者往往認(rèn)為，金融信息化之所以存在風(fēng)險是因為信息化將原有風(fēng)險放大、金融風(fēng)險防控模式未能適應(yīng)，但是這種想法不夠全面，金融信息化是以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的，其拉近了空間之間的距離、讓信息行為更加突出和明顯，然而相應(yīng)的監(jiān)督管理手段未能及時升級創(chuàng)新，過去的人工監(jiān)管模式在今天顯然不再具有可行性，這就造成了監(jiān)管難的困局，致使金融信息化風(fēng)險一再擴大。

　　2.2金融信息化的風(fēng)險防控

　　金融信息化模式目前已經(jīng)在各大金融企業(yè)廣泛推行，其帶來的風(fēng)險必然會受到前所未有的關(guān)注，怎樣才能保證金融信息風(fēng)險的防控質(zhì)量，是目前我們必須研究的課題。金融信息化風(fēng)險的防控管理，實際上應(yīng)該通過體系化、層次化的措施進行，因此我們需要從以下方面探究金融信息化的風(fēng)險防控:

　　2.2.1風(fēng)險評估

　　風(fēng)險評估可以說是金融行業(yè)信息化風(fēng)險管理控制的第一班崗，對金融信息化風(fēng)險進行有效的識別和判斷，并且明確其可能帶來的威脅性十分必要。在此基礎(chǔ)上才能找到有針對性的手段對風(fēng)險進行控制，風(fēng)險評估人員需要對可能存在的金融風(fēng)險進行細(xì)化，明確其與金融企業(yè)承受能力的差異，將風(fēng)險水平控制在金融企業(yè)可接受的范圍內(nèi)，確保風(fēng)險確實發(fā)生的時候企業(yè)能夠有效應(yīng)對。

　　2.2.2風(fēng)險控制

　　在風(fēng)險評估階段，風(fēng)險防控人員需要對企業(yè)的應(yīng)對能力有充分的了解，同時采取相應(yīng)措施完成風(fēng)險防控。實際上，風(fēng)險控制離不開事前風(fēng)險教育、事中風(fēng)險監(jiān)控和事后風(fēng)險措施調(diào)整等步驟，必須要盡快樹立一套完整有效的金融監(jiān)督管理體系，對員工進行法律法規(guī)方面的再教育，不斷提升風(fēng)險管理的培訓(xùn)力度，讓員工都能擁有防范金融風(fēng)險的意識和能力。因此，金融信息化條件下金融企業(yè)的風(fēng)險控制措施主要有:加強員工風(fēng)險培訓(xùn)活動力度、建立安全應(yīng)對措施、制訂安全操作流程和規(guī)定等等，對企業(yè)經(jīng)營中存在的潛在風(fēng)險進行識別，對緊急事件進行處理、將風(fēng)險損失降到最低。

　　2.2.3風(fēng)險監(jiān)控

　　金融信息化風(fēng)險的評估和整改十分重要，利用PDCA不斷循環(huán)的機制對風(fēng)險進行監(jiān)控同樣至關(guān)重要，要不斷發(fā)現(xiàn)新的風(fēng)險、采取有效措施進行整改和控制，可以說風(fēng)險監(jiān)控是風(fēng)險管理當(dāng)中的長效措施，能夠?qū)σ阎�風(fēng)險進行實時控制和監(jiān)督。在發(fā)現(xiàn)問題的第一時間發(fā)出預(yù)警，給金融企業(yè)提供應(yīng)對風(fēng)險的準(zhǔn)備時間，保證金融風(fēng)險的應(yīng)對效果。

　　2.2.4全面的風(fēng)險管理

　　金融信息化風(fēng)險管理需要從金融業(yè)務(wù)的細(xì)節(jié)入手，對主要業(yè)務(wù)進行審核，建立憑證管理模式。具體來說，要建立健全信息系統(tǒng)安全防范體系，對金融業(yè)務(wù)進行監(jiān)控;盡快完成同城清算系統(tǒng)的清算工作，避免金融風(fēng)險管理中存在的漏洞;建立退票通報制度，建設(shè)信息系統(tǒng)安全“防火墻”;對過去的金融風(fēng)險管理理念進行調(diào)整，對其中的不足之處進行完善，深入了解和分析金融信息化模式下風(fēng)險管理的實質(zhì)和重點。

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　　結(jié)語

　　金融業(yè)務(wù)的信息化建設(shè)是新時代背景下的必然舉措，完全貼合信息化時代的行業(yè)發(fā)展需求，信息數(shù)據(jù)化、業(yè)務(wù)信息化等等有效提升了金融行業(yè)的發(fā)展速度。但是與此同時我們也必須要認(rèn)識到，金融信息化也確實帶來了一定的風(fēng)險，采取措施對這些風(fēng)險進行防控至關(guān)重要。

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　　作者：周仁耿

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