本文摘要：【摘要】隨著互聯網的飛速發展，我國網民數量已經達到8.54億人，程序員的從業人員規模得到迅速擴大。相關數據統計，至今已經發展為600萬人以上的群體。作為互聯網行業的技術核心人員，程序員的技術要求較高，勞動強度也大，因而相應的薪資和工作壓力也較高。
【摘要】隨著互聯網的飛速發展，我國網民數量已經達到8.54億人，程序員的從業人員規模得到迅速擴大。相關數據統計，至今已經發展為600萬人以上的群體。作為互聯網行業的技術核心人員，程序員的技術要求較高，勞動強度也大，因而相應的薪資和工作壓力也較高。
【關鍵詞】程序員;互聯網;保險推介;保險市場
一、程序員的互聯網畫像
1.基本屬性
數據表明87.29%的程序員為男性，僅有12.71%的程序員為女性。從全國互聯網行業程序員的年齡分布來看，90后占比最高，超70%。再細分來看，25~30歲的從業者占比最多，為52.96%。其次為30~35歲的人，占比為22.96%。從全國互聯網行業程序員人才需求排名前15的城市來看，北京、上海、深圳、廣州、杭州位居前五，占比區間為7.09%~25.45%，占比總和為70.66%。
計算機論文投稿刊物：《程序員》(月刊)創刊于2001年，由中國社會科學院文獻信息中心主辦。面向開發者、項目經理、CTO&CIO、編程愛好者關注業界動態、最新技術趨向引領軟件人才發展。
從互聯網行業程序員的學歷分布來看，本科學歷的人才最多，占比69.27%;碩士學歷人才其次，占比14.53%;本碩學歷的人才合計為83.80%，從側邊說明，我國程序員群體的主力大多受過良好的教育。
程序員是當前比較熱門的一個職業，996的工作更是家常便飯。尤其在北上廣深等一線城市，需要經常加班加點。長期熬夜、久坐、用眼過度已經成為程序員面臨的最主要的五大健康問題，伴隨高強度超負荷工作而來的高健康風險。大多數程序員身體均處于亞健康狀態，對于保險有急切的需求。
3.行為屬性
作為互聯網行業的技術核心人員，程序員的技術要求較高，勞動強度也大，因而相應的薪資也較高。程序員在工作3-5年后，90%以上可以達到年薪10萬以上，近1/6的人甚至年薪達到了30-50萬的水平，已經躋身高薪職業之一。從薪資方面分析，程序員具有購買保險的經濟條件。
4.心理屬性
程序員加班多時間長，是工作壓力最大的群體之一。亞健康比例高達76%，7成人有過勞死危險。飲食不規律的同時還需熬夜，這是在大部分程序員的生活常態。
程序員整體收入較高，看上去生活不錯，可一旦意外發生，卻可能在一夜之間因病返貧，家庭財務瞬間坍塌。保險就像調在他們眼前的一根安全感繩。因此，越來越多的程序員選擇購買保險，希望能將以后可能會遇到的風險轉移出去。
二、程序員保險的供求現狀分析
隨著保險業不斷創新互聯網銷售渠道，各保險公司積極開發新型保險產品。保險合同的保險條款本身就晦澀難懂。市面上的產品讓人眼花繚亂，身邊的保險代理人專業水平良莠不齊，這就導致很多程序員朋友想給自己和家庭買保險卻不知如何下手。
1.程序員保險的需求
隨著生活提高以及社會風險，程序員對風險意識也在不斷加強，對家庭及自身風險保障意識逐漸重視。有數據顯示，保險會統計數據，社會疾病死亡因素中，惡性腫瘤、急性心肌梗塞與腦中風后遺癥因素死亡率占比大94.9%。
人身保險占比原保險保費比重64%占比從2013年持續增長，針對近幾年人身保險公司業務中心從低價值臨床轉向高價值保障型業務，著力優化業務結構，行業原保險費收入增長加快，人身險保費收入到2017年增長至73%。
2.程序員保險推介思路
(1)定期壽險
大部分程序員雖然收入較高，但支出也很大。若不幸生病或遭遇意外，會讓整個家庭陷入困境，所以配置定期壽險以防發生不測十分重要。目前市面上有些定期壽險產品性價比非常高，如以30歲，買100萬保額，保障至60歲為例，一年僅僅需要花費1500多元，就可以獲得100萬的保額，非常劃算。
(2)重疾險
程序員不規律的生活加大了罹患重疾的概率，超負荷的工作狀態容易引發心血管疾病。所以一旦罹患重疾，不僅需要多次治療，而且可能需要長期恢復，這些不僅需要大量的資金支持，而且會直接導致收入損失。目前普遍治療一場重疾的花費在30萬-50萬，除去社保的大病報銷，又加上1-3年的收入損失，重疾險是保費支出的大頭所以建議重疾險的保額選擇50萬左右為宜。
(3)醫療險
很多程序員可能我有社保醫療就夠了啊，但其實社保作為國家的基礎社會福利，大概只能賠付70%左右，此外比如一些進口藥、自費藥等都是無法報銷的，像一些重大疾病也只能報銷15萬左右，所以一定還需要商業醫療險來補充，應對大額醫療費用支出。
(4)意外險
近年來隨著互聯網保險的發展，有一部分意外險將“猝死”保障也做到了保險責任里，可謂是超好的福利了，因為猝死歸根結底是身體的內部的疾病引起的，本不屬于意外險的保障范疇。
三、保險行業的發展前景及趨勢
1、利用消費者特性，開發差異化產品
根據本文統計與實證分析，互聯網保險公司應該依據程序員的網購痕跡，使用大數據技術深層次挖掘消費者產品偏好、購物習慣等特征，開發出不同消費層次的保險產品，以滿足消費者多樣性的保障需求。
2、簡化保險條款，提高購買便利性
購買便利性對互聯網保險需求具有顯著的正向影響，但保險合同條款的專業性令很多消費者感覺晦澀難懂，所以保險公司一方面應該加工、優化、修訂互聯網保險產品條款，以更通俗易懂的方式讓客戶快捷地理解保險條款、獲得清晰準確的信息;另一方面，完善客戶服務系統，豐富網站保險產品的投保指南、百科知識、最新案例等鏈接系統，有效解決消費者在選擇和辦理互聯網保險投保等環節的各種疑問。
3、加大保障范圍，提高理賠順暢性
保障程度和理賠順暢性都正向作用于互聯網保險需求，保障太低和理賠無法實現都會降低消費者購買意愿。所以保險公司應該一方面擴大產品的保障范圍，只要可以接受的責任損失都納入可保風險;另一方面加強后續理賠服務，簡化不必要的審批環節，做到符合理賠條件的消費者都可以得到補償。
參考文獻
[1]唐金成、韋紅鮮《中國互聯網保險發展研究》[J].南方金融，2014，(5).
[2]保險人才與創新發展[J].中國保險，2018(11)：6.
[3]羅亞群，買保險的好處有哪些，泰康人壽保險股份有限公司，2018.5.18.
作者：陳永健，李思佳
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