農業銀行金融扶貧的路徑和創新

　　這篇金融論文發表了農業銀行金融扶貧的路徑和創新，作為經濟中心，農業銀行一直起著積極的助推作用。面對未來全面脫貧的目標，本文在分析當前金融扶貧工作的困難基礎上，就具體的路徑和策略進行分析。

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　　一、金融扶貧工作在當前面臨的困難金融扶貧，涉及政府、銀行、擔保、保險、企業、貧困戶等多個主體，協調難度較大，思想難以統一。在國家多年以來的持續推動下，已經摘掉了許多貧困地區的帽子，但當前尚未脫貧的地區，其程度更深、問題更難，嚴重制約著金融扶貧工作的進一步開展。

　　(一)金融扶貧體系制度的設計與實際需求不匹配

　　農業經濟發展不穩定、不均衡的現實，導致針對農業的貸款風險較大，農業銀行在提供相關服務時的保障性能較弱，與農業發展的實際需求不匹配，很多時候主要是控制風險，限制準入，從而破壞了扶貧積極性;同時，由于貨幣政策的支持力度跟不上，導致農業銀行扶貧動力有限。

　　(二)貧困地區違約率較高

　　在貧困地區，受到思想認識不同且程度低的限制，許多人嚴重依賴國家救濟，特別是有一些貧困群眾認為扶貧是國家白給的，可以借錢不還，導致違約率居高不下。另外，由于貧困地區大都從事農業，而貧困群眾對資金的使用與管理力度較差，在獲得貸款后往往不能有效利用，造成了浪費，也就形成了貸款違約。

　　(三)農業銀行不會扶貧的問題

　　由于專業知識、相關政策、業務技能等多方面的差距，貧困地區的農業銀行工作人員往往面對扶貧工作是空有熱情，而缺乏相應的知識與能力。一方面，對外溝通協調能力不強，不能及時完善貸款風險補償支持，另一方面，對扶貧模式不能靈活使用，不了解實際情況，對政策生搬硬套，導致金融扶貧工作遭遇瓶頸。

　　二、金融扶貧工作的路徑選擇

　　面對金融扶貧工作，農業銀行要樹立自身形象，打通金融造福地方的道路，爭取更多優質資源。在提高金融扶貧工作積極性的基礎上，提高精準扶貧的水平。

　　(一)政府主導創實效

　　在金融扶貧工作中，政府主導推出的政策、制度，都起著非常重要的作用，直接影響著金融扶貧的方法或效果。離開政府的資金支持、產業引導、扶貧支持、信息建設等各個方面政策的支持，農業銀行推動金融扶貧工作的難度將會只增不減。因此，需要在政府主導下，開展風險共擔、環

　　境共創、模式共享等各類方法，緊密依靠政府支持、協調因，同時把農業銀行與政府的協調溝通工作也擺在重要位置，這樣才能起到事半功倍的效果。

　　(二)精準扶貧造血液

　　金融扶貧，核心是扶貧，農業銀行要積極履行這一具有社會公益性質的事業。堅持選用先進的商業模式，提高資金利用率，立足于扶貧開發，找到重點支持的項目，將傳統的輸血改變為現代的造血，通過實施準確的扶貧方案，培養扶貧對象的造血能力，增強自發提升、自我發展的能力，努力推動金融扶貧工作的深入發展。

　　(三)依實情精準扶貧

　　一直以來，農業銀行持續不斷地探索，并成功創造出許多可以借鑒的經營模式。然而，由于地區、自然、人文、環境、生活方式、經濟發展等許多方面的差異，從試點研究的成功模式，并不一定就適應于別的地方。在推廣過程中，要結合當地實際情況，逐步改良、靈活運用，精準扶貧。

　　(四)利用網絡強渠道

　　當前，我國已經進入信息化社會，全國各地基本上全部開通了網絡服務。農業銀行要開展金融扶貧，就要利用好互聯網這一工具，積極為客戶抵押擔保不足、信息不對稱、財務成本高等多方面問題的解決提供思路，以便于同時關注服務與風險、兼職發展與保障，逐步擴大網絡支付結算工作范圍，做實金融扶貧工作。

　　(五)以點帶面促發展

　　農業銀行各級組織，都要及時轉變思想、開拓視野，在做好金融扶貧工作的同時，要爭取吸引更多的社會金融資源，爭取政府在重大項目等各方面的支持，以獲取更高收益，實現政府、社會、銀行互利共生的良好局面。

　　(六)商業運作不斷檔

　　金融扶貧，不能只為了監管任務，而是要重視長久發展。特別是在依靠于商業運行模式，要對金融風險進行嚴格把控，在保證安全的前提下，積極提高資金利用率，想方設法提高產業鏈條融通能力，做到扶貧貸款拿得到、問得清、有效益，保障貧困地區的金融發展工作不斷檔。

　　三、金融扶貧的對策分析

　　(一)強化高層對接

　　1.向政府爭取政策支持

　　農業銀行要根據實際情況，積極向政府匯報金融扶貧工作具體進展、效果、經驗、困難，爭取更多政策支持，實現銀行與政府共建扶貧機制。主要可以在以下幾種政策方向上爭取：一是推廣增信機制。要積極尋找解決風險補償基金的資金來源，將風險擴大到更多領域以分擔。二是完善擔保配套服務。要著力解決農業生產過程中貸款沒有抵押的問題，加快解決農業產權交易平臺建設，探索以土地、森林、水田、山地等承包經營權為對象的交易機制，使銀行有條件開展對這些資產的權利抵押貸款。三是推動信息共享制度。建議由政府協調整合扶貧過程中所涉及到的各類信用信息，強化貧困地區政府、貧困戶、銀行、擔保、保險等多機構之間的信息共享，保障銀行能夠及時獲取到具體信息，以便促進扶貧貸款業務的落實。

　　2.強化多方合作

　　通過與政府協調，加強農業銀行與商務部門、扶貧開發融資平臺、供銷社、擔保公司、保險公司、電商平臺、網店、企業等進行多方溝通，從政策、項目、資金、人才、渠道、服務等多角度進行合作，特別是與保險公司的合作要加深，擴大業務覆蓋面、創新發展服務，擴大保險范圍和深度，進而逐步實現農業銀行的支持服務力度，為金融扶貧做出積極貢獻。此外，還需要積極與其他銀行、信用社等各類金融機構進行合作，開展同業融資業務，實現金融扶貧的同步推進。

　　推薦閱讀：《金融監管研究》(月刊)創刊于2012年，是由《中國農村金融》雜志社主辦、中國銀行業監督管理委員會主管。

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