本文摘要：黨中央、國務院始終高度重視農業、農村、農民工作，將三農問題作為關系國計民生的根本性問題來抓。近年來，在人民銀行的指導下，中國銀聯全面貫徹落實黨中央、國務院決策部署，切實履行作為國家重要金融基礎設施建設者和運營者的責任與使命，在農村地區受理
黨中央、國務院始終高度重視“農業、農村、農民”工作，將“三農”問題作為關系國計民生的根本性問題來抓。近年來，在人民銀行的指導下，中國銀聯全面貫徹落實黨中央、國務院決策部署，切實履行作為國家重要金融基礎設施建設者和運營者的責任與使命，在農村地區受理市場建設、移動支付便民工程向縣域延伸、涉農支付產品創新等方面深耕細作，以金融科技破解金融服務鄉村振興工作難題，全力支持打贏、打好精準扶貧攻堅戰，加快推進農村地區支付服務普惠進程。
一、潛心耕耘十余載，農村支付環境建設見成效
農村支付環境建設是農村金融繁榮和經濟社會發展的重要推手和基礎。中國銀聯多年來堅持完善農村支付環境，積極開展農村支付產品創新，推動農村支付服務日臻完善。
1. 銀行卡受理網絡覆蓋全國所有縣區
受城鄉二元經濟結構影響，農村支付市場存在發展起步較晚、基礎條件相對落后、區域發展不平衡等特點，農村地區受理環境建設工作具有一定難度。中國銀聯在人民銀行和各地政府的支持和指導下，與商業銀行、非金融支付機構等構建市場聯合共建機制，不斷推進農村金融基礎設施建設，推動銀行卡受理網絡向縣鄉及廣大農村地區延伸。
截至2019 年8 月末，接入中國銀聯跨行交易網絡的農商行、農信社、村鎮銀行共1227 家， 服務農村居民超過6 億人;全國農村地區POS 活動終端數量616.3 萬臺，當年累計受理跨行交易筆數和金額分別為25.12 億筆、12.5 萬億元， 同比分別增長了51.5%、37.9% ;農村地區ATM 活動終端數量9.4 萬臺，當年累計受理跨行交易筆數和金額分別為1.6 億筆、3365.1億元。
2. 推廣福農卡系列產品
為解決農村地區長期存在的融資難和支付不便等問題，2012 年，中國銀聯響應中央服務“三農”的號召，聯合商業銀行和涉農機構面向農村居民、農林牧副漁業生產大戶、涉農領域個體工商戶和中小企業主等推出福農卡系列產品。截至目前，福農卡已成為農村地區廣受歡迎的非現金支付工具。截至2019 年8 月末，福農卡活卡量2341 萬張，當年累計實現跨行交易筆數13.91 億筆，跨行交易金額1.53 萬億元，同比分別增長了83.6%、286.9% 和52.4%。
3. 廣泛開展農民工銀行卡特色服務及助農取款、助農轉賬等業務
針對農村金融網點少、金融服務較為薄弱的情況，2005年，中國銀聯聯合多家商業銀行推出農民工銀行卡特色服務。農民工在打工地辦理銀行卡并存入現金，返鄉后可在家鄉附近的郵儲銀行和農村信用社營業網點提取現金或查詢余額。截至2019 年8 月末，農民工銀行卡特色服務取款業務當年累計實現跨行交易金額21.19 億元。
同時，中國銀聯聯合銀行卡收單機構在農村地區助農服務點布放銀行卡受理終端，向持卡人提供小額取款、轉賬匯款和便民繳費服務，極大滿足了農民的日常金融需求。截至2019 年8 月末， 助農取款業務當年累計實現跨行交易筆數2515 萬筆， 跨行交易金額147 億元;助農轉賬業務當年累計實現跨行交易筆數371.4萬筆，跨行交易金額371.4 億元， 同比分別增長了53.3%、39.54%。
4. 推廣“福農通”農產品收購業務
基于對農村市場的深入調研，中國銀聯結合農產品收購實際需求，設計推出了“福農通”農產品收購業務。農資經紀人向農戶收購糧食、牲畜、藥材、經濟作物等農牧產品時，可通過智能POS 終端現場快速完成雙方銀聯卡收付款操作，實現農戶所得資金實時入賬，有效解決了農資經紀人攜帶大量現金下鄉的安全問題，以及銀行排隊、非營業時間存取款、交易點鈔等效率問題，得到產業各方廣泛認可。
結合當前移動化趨勢，中國銀聯進一步將“福農通”與云閃付App 結合，方便農資經紀人通過手機完成農產品收購業務。截至2019 年8月末，“福農通”農產品收購業務已覆蓋全國12 個省份，當年累計實現跨行交易筆數達90.3萬筆，跨行交易金額約1545.16億元。
二、踐行普惠金融，推動移動支付惠及農村生產生活
隨著國家鄉村振興戰略的實施推進，移動互聯網科技不斷向縣鄉滲透，農村居民對于利用金融科技提升支付安全和效率的訴求日益增長。中國銀聯主動發力農村移動支付領域，不斷推進移動支付在農村地區的普及，并結合農村各地實際特色，探索農村移動支付服務的鮮活樣板，讓移動支付真正惠及農村生產生活。
1. 推進移動支付便民工程向縣域及以下地區下沉，農村居民日常支付更加便捷
在人民銀行的領導下，中國銀聯積極推進移動支付在農村地區的普及。2019 年， 中國銀聯在全國900 個縣域開展農村支付綜合試點，不斷擴大農村地區移動支付用戶和受理商戶的覆蓋面，重點推動移動支付在公共交通等民生領域的應用，有效提升了農村移動支付便民水平。聚焦縣城內人流量大的商圈、街區、縣域公交以及縣域與鄉鎮之間的鄉村客運，中國銀聯大規模進行移動支付受理改造，實現了手機閃付、云閃付二維碼等移動支付業務的交易受理。
截至2019年8 月末，中國銀聯當年累計拓展全國農村云閃付用戶超4000 萬戶、農村小微商戶159萬戶;已建設云閃付商圈、街區900 多個;縣域公交覆蓋已改造完成近800 多個縣域。“云閃付”App 還在農業農村部主辦的“助農App 榜樣分享活動”中獨家榮獲農村“生活服務類App 榜樣”榮譽稱號。
2. 積極打造涉農支付產品，推動移動支付從農村生活領域向農業生產領域延伸
創新推出農產品產銷服務產品。農業供應鏈體系集農產品生產、加工、流通和服務于一體，支付是貫穿整個供應鏈體系各環節、推動供應鏈服務升級的關鍵。中國銀聯緊密依靠當地各級政府，切入農業供應鏈，依托農業合作社提供了資金流、信息流、物流“三流合一”的農產品產銷閉環服務模式。
通過提供電子記賬、支付、對賬等服務，農產品產銷服務產品解決了合作社收購記賬混亂、現金管理風險、日終對賬繁瑣等問題，助力農業合作社信息化，服務農產品上行。目前，農產品產銷服務產品已在海南、陜西、河南、江西等地試點落地。
因地制宜發展鄉村旅游特色支付服務。隨著農村產業結構的調整，鄉村旅游作為涉農新興產業的特點日益凸顯。中國銀聯結合農村各地生態環境、民俗風情等特色資源，圍繞農家樂、民宿、采摘等具有鄉村特色的場景，提供支付解決方案，并廣泛吸納商業銀行、服務商等參與鄉村旅游場景共建。
當前，中國銀聯已在內蒙古阿爾山通過整合交通、餐飲、門票、特產商城、政府融媒體等資源，實現了游客需求一站式解決;在四川、西藏等其余8 個省份推進打造鄉村旅游場景。
3. 探索結算服務與移動支付的深度融合，升級打造鄉村振興主題卡
將鄉村振興主題卡作為貫徹鄉村振興戰略與實現精準扶貧的發力點和突破點。在人民銀行的指導下，中國銀聯充分發揮支付產業平臺和樞紐作用聯合產業各方升級打造了農民豐收卡等鄉村振興主題卡系列產品。鄉村振興主題卡是主要面向涉農企業、農業生產合作社、農業生產者等新型經營主體以及購買農產品、從事涉農類經營活動的城市居民所發行的銀行卡產品。
持卡人可享受工本費、開戶手續費、卡片年費、跨行取款手續費、異地取款手續費等費用減免優惠，享受免費法律咨詢、免費醫療咨詢、涉農相關保險等特色權益服務。鄉村振興主題卡還提供了涉農貸款及其利率優惠方案，實現了貸款利率低于市場利率30% ～ 40%，最低低至基準利率。從2019 年5 月首發至8 月，僅在宜君一地，該卡配套涉農貸款授信總金額就達892.9 余萬元，幫助農戶減少利息支出超過8 萬元。
探索鄉村振興主題卡與“云閃付”App 的深度融合。中國銀聯不斷探索鄉村振興主題卡與移動支付的聯動，實現“云閃付”App 內線上申卡、自動綁卡、涉農貸款申請及卡權益使用等服務，移動化、全方位地滿足各類主體的消費、存取款、轉賬、手機閃付、二維碼支付等支付需求。當前，已實現郵儲銀行、興業銀行等發卡機構的“云閃付”App 線上申卡等功能。
三、立足科技，加大創新，探索農村支付服務發展的新增量
在公平、開放、鼓勵創新的政策環境下，中國銀聯立足金融科技，聚焦涉農主體的痛點難點，創新農村支付服務的發展模式和商業模式，切實提升科技服務普惠金融水平，推動“星星之火”形成“燎原之勢”。
1. 構建綜合化、智能化的惠農金融服務網絡，服務農村“最后一公里”
中國銀聯聯合商業銀行、各地農信社、農商行、非金融支付機構等共同投入資源，將助農取款服務點智能化升級為惠農站，在助農取款點布放智能終端，支持受理云閃付等移動支付產品及更為豐富的增值服務，打造便捷、安全、智能的農村綜合性金融服務網。
惠農站終端將向農民轉載政府政策法規，介紹新產品、新技術、新服務，推送最新市場動態等，讓普通農戶足不出村就可享受到便捷的生活信息服務，助力農村信息進村入戶。結合農村電商企業的資源和渠道，惠農站還將與平臺進貨、單品營銷、扶貧農產品導購等場景結合，逐漸構建惠農站商業模式閉環，形成惠農金融服務網絡的可持續發展。
2. 打造農業供應鏈數據閉環，推動農村大數據增信
中國銀聯以農產品產銷服務為切入點，以鄉村振興主題卡為抓手，基于大數據應用，構建農業供應鏈數據閉環，并將涉農數據轉換為授信依據，讓農村居民的每一筆交易成為自己信用累積的“磚石”，促進涉農主體信用檔案的完善，推動商業銀行建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制，公平精準有效地開展涉農主體授信。農村大數據增信將可幫助信用良好的涉農企業和農村居民更容易、更快速地獲得信貸支持，助力更多金融資源向鄉村振興重點領域和薄弱環節快速聚集、優先投入。
3. 賦能農業產銷對接線上線下一體化，探索農產品上行新模式
中國銀聯以鄉村振興主題卡為載體，在云閃付商城推出了“優農優品”專區，幫助農民在線銷售優質農產品，并為農民豐收卡的城市持卡人提供了農產品購買優惠，助力農產品上行和城市消費力下行。中國銀聯將在此基礎上探索線上線下融合的農業產銷對接道路，充分發揮平臺優勢，整合金融機構龐大的客戶體系和豐富的渠道資源，幫助農民多渠道優價銷售農產品，幫助城市居民更便捷地購買優質農產品，構建農產品上行的新模式，促進金融客戶消費需求與廣大農民農業生產更緊密結合。
鄉村興則國家興。中國銀聯將在人民銀行的領導下，深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署與工作要求，踐行“支付為民”理念，充分發揮支付產業的平臺和樞紐作用，與商業銀行等產業各方一道，推動農村支付服務智能化、高質量、可持續發展，讓安全規范、便捷高效、多元化的金融服務更多惠及廣大農村居民。
銀行方向論文范文：商業銀行金融風險因素的統計評價
商業銀行在業務以及管理中受到不確定因素的影響稱之為商業銀行風險。通常情況下，承擔風險的商業銀行資產、收入以及信譽等都比較大。同時，盈利也會受到一定的風險，現代商業銀行實際上變為涵蓋所有的金融百貨公司，所以，其所從事的貨幣信用多種業務中，將會面對眾多的風險。
轉載請注明來自發表學術論文網：http://www.zpfmc.com/jjlw/21363.html
