旅游產品分期付款的發展平臺及途徑

　　這篇金融管理論文主要探討了旅游產品分期付款的發展平臺及途徑，如今分期付款是一種很流行的消費方式，手機分期、家具分期，生活各類用品都可以分期支付，旅游行業也可以，分期付款針對大學生以及年輕白領等收入不高的群體，緩解短時期出現的資金緊張，提出了實現旅游產品分期付的對策與措施。

　　關鍵詞:金融管理類論文投稿,旅游消費,金融創新

　　分期付款是一種新型的消費方式，是一種超前的消費觀念，是對自己財富合理管理的消費方法，在未來會有越來越多的消費者選擇分期付款的消費方式。分期付款旅游是適合旅游產業創新的金融產品形式，有助于解決旅游的“收入”和“時間”背離的問題，為消費者提供多一種選擇，多一種選擇是件好事。

　　一、分期付的含義及其發展平臺

　　(一)分期付的含義

　　分期付款是一種支付方式，指將購買產品或服務時，一次性支付完全的費用分多次支付，需償還的本金和利息被分攤到每期的還款中。分期付款是消費個人信用的一種行為，這種方式在互聯網迅速發展的當下，多年大數據累計的條件下，分期付款、提前消費如雨后春筍般出現在生活中各行行業，帶來了一場消費革命，促進了經濟的發展。對個人，分期付款的消費方式可以解決消費者的燃眉之急，只需在后期的還款中多還一部分的利息即可。提高了人們的幸福指數，提前享受產品或服務，將大數額的資金壓力大而化小，分攤到一定時期的每個月中。對國家，分期付款推動了生產和銷售，促進了經濟的發展，比如我國近十年的房地產業，因為貸款、分期付款的大政策，得到了迅猛發展。

　　(二)分期付產品的發展平臺

　　旅游產品分期付款發展緩慢，與國民可支配收入不高有一定關系，但主要原因是旅游產品與其他主流分期付產品如商品房、手機、數碼相機等有一定不同，旅游產品有一定的特殊性。2013年10月，分期樂開始上線經營，專注于大學生市場，大學生非常容易接受新鮮事物，與互聯網的黏性較強，分期消費在大學生市場迅速風靡。大學生在資金需求上的特殊性，大學生們畢業進入社會開始工作，三年左右的時間，提前消費、分期還款已經成為部分適合行業的付款方式。

　　二、旅游產品分期付消費的需求及有效途徑分析

　　(一)分期付消費的需求分析

　　分期消費主要針對大學生、年輕白領等收入不高，沒有較多存款的年輕人。分期樂在2015年《大學生分期消費行為數據報告》中的數據顯示，有19%(見圖2)的大學生的款項用于旅游，在所有的支出款項中排名第二，旅游對于大學生是非常重要的一項開支，是節假日、周末等空閑時間的重要選擇。2016年4月分期樂白領工作者的部分開始上線經營，從側面看出，這種消費方式對于年輕人非常重要，是滿足想法實現的重要途徑。那我們來看一下，這19%在旅游訂單，主要集中在什么地區和城市。通過圖2，我們可以看出，廣東省、廣西省、湖南省三省的訂單排名前三，湖北省、云南省、江西省、江蘇省、福建省、河南省、山東省七省份的訂單均超過4%。這十個省份南方的省份較多，都是大學生數量相對較多、較集中的地區。

　　(二)旅游產品分期付的有效途徑

　　1.將分工精細化。旅游產品實現分期付，本人認為最重要的將所有步驟再一步。精細化，借貸平臺與組團旅行社合作，一方負責提供團款分期付的服務，一方提供出游的接待服務。由借貸平臺向消費者提供資金，由組團社提供旅游產品，由地接社負責接待旅客，完成出游行程。借貸平臺將團費借給旅客后有兩個事情需要完成：第一、將團款借給旅客，旅客按照約定分期還款，如有不還款、逾期的行為應由借貸平臺負責追回等后續事情;第二、將團款一次性支付給旅行社，旅行社繼續進行接下來的工作。對旅游公司而言，團款到賬后，旅游公司照常進行團隊接待，等質等量完成旅客的出游計劃和任務，盡可能帶給旅客好的出游體驗和感受。對旅客而言，旅客通過借貸平臺分期支付旅游產品的費用，應與借貸平臺簽署借款協議，并按約定履行還款義務。通過旅行社報團出游，應與組團社簽署出游協議，按照出游協議完成出游計劃。

　　2.國家在政策方面予以完善。(1)制定相關法律、法規，規范行業市場。分期消費整體是由兩部分行為組成分別是借貸和消費。其中的借貸關系從法律的角度來說屬于網絡小額貸款，這部分的監管單位是中國銀監會，需從是否取得國家頒發的金融牌照和利率的司法限制兩個方面進行判斷。而其中的消費行為在當前法律中則屬于工商、公安等部門管理。因為時代的原因而產生制度上的空白應盡快彌補空白，出臺各項相關規定、方案完善司法體制上的監管。

　　3.加強市場宏觀操控。旅游產品支持分期付，對旅游公司來說是有利于增加產品銷售量、營業額的。尤其對于鎖定中高端顧客、出境旅游的顧客。出境游團款金額相對較高，需要交納幾萬元不等的出境游擔保金，出境旅游的產品自費的項目會比較多，除團款外旅游期間的消費額總體偏高，這部分人群對于資金的周轉有一定的需求和要求。其次是大學生、工作白領等資金儲備不足的年輕人。這一團體有較大的旅游意愿，相對而言有時間但資金是他們出行的主體影響因素。旅游產品分期付為年輕人多了一種選擇。旅游公司在這方面應該保證，旅游體驗的各方面質量并不會因付款方式的不同而有一定區別，讓旅游者明明白白消費，保質保量的、一視同仁，服務于游客。

　　4.消費者科學使用分期付平臺。根據近兩年大學生分期付款市場出現的一些狀況，以此為例，總結其中經驗。在分期付款時應三思而后行，對自己的還款能力做合理評估。近兩年各大分期金融平臺發現大學生市場的優勢：容易接受新鮮事物;易沖動消費;資金需求量大。于是通過各種宣傳爭相占領市場，大學生市場分期產品的使用率也是狂飆突進。大學生群體對于分期消費的接受程度普遍較高，導致大學生分期平臺迅速占領大學生購物市場，根據易庫智聯發布《2016中國校園消費金融市場專題研究報告》，超過67%的大學生表示用過分期購，而且頻次較高，活躍用戶達36%。我國大學生大多沒有穩定、持續的經濟來源，因我國的教育方式大學生在經濟獨立性上整體較差，且有相互攀比的心理情緒，對金錢的把控能力不強，容易受到外界宣傳的干擾。

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　　作者：伏六明 單位：湖南女子學院

　　推薦閱讀：《江西金融職工大學學報》(現名：金融教育研究)1984年創刊，以馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面貫徹黨的教育方針和“雙百方針”，理論聯系實際，開展教育科學研究和學科基礎理論研究，交流科技成果，促進學院教學、科研工作的發展，為教育改革和社會主義現代化建設做出貢獻。

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